唐德玲 – 妳關心自己的強積金嗎?

十月 8, 2013
Kay Choi

【晴報專訊】上日提到,強積金半自由行實施了大約十個月,截至今年6月30日止的八個月,合共有七萬多宗「轉會」申請,比率只有大約3.5%,這個數字遠較業界和有關當局的預期為低。

另一方面,一家獨立的強積金顧問機構,最近委託港大民意研究計劃(7月11日至23日),以電話抽樣訪問了逾千名參加強積金供款的僱員。

調查發現,實施強積金半自由行後,受訪者對強積金計劃可以保障他們退休生活的信心不升反跌,今年平均分僅3.3分,較去年同一項調查下跌了0.4分。當中61%受訪者給予4分或以下的不及格分數,更有22%給0分,即表示對制度全無信心,較去年大升七個百分點。

據調查機構發言人稱,相信市場氣氛對結果有影響,而不少「轉會」僱員發現,辦理手續較預期複雜,且要再花時間了解投資文件,不但影響轉會意慾,也間接減低對強積金制度的信心。

不轉會基於怕麻煩

此外,調查問到何以不將自己部分的強積金供款轉會時,較多受訪者表示,是基於怕麻煩和缺乏相關知識;也有人表示,強積金計劃選擇太多,不知如何取 捨。部分受訪者又指出,強積金半自由行只能轉移一半強積金供款,令他們不願轉會;也有部分受訪者覺得,自己快將退休,供款金額少或供款時間太短,認為沒有 需要轉會。

至於強積金收費方面,48%表示,沒留意市面上強積金收費已下調(由09年2.2%降至現在1.71%);82%更稱,不知自己參與強積金計劃的收費比率。

姊妹們,明顯地,以上的調查結果顯示,業界對強積金的公眾教育仍然不足;或者說,很多強積金成員都不關心自己的強積金。看過以上的調查結果後,我又翻閱了積金局最新的統計數據,某程度上,有關的數字也揭示了為甚麼市民對強積金制度欠缺信心。

據積金局截至今年六月底的數據,強積金總資產已累積至4,520億港元(下同),在各強積金資產類別中,最多人選擇是混合資產基金,金額達1,830億,其次為股票基金的1,655億,第三是保守基金的496億。

至於大家最關心的強積金回報方面,如以所有資產項目計,自強積金成立至今,是3.4%(以內部回報率計算,英文為Internal Rate of Return,即計及所有投入的資金,以及提走資金的影響)。至於每類資產的回報率,同樣是成立至今,混合資產的回報是4%,股票基金是4.1%,債券是 3.3%(此部分以時間加權法表示回報,即只計算不同時段的價格變化)。