危疾保 越早買越好

七月 12, 2011
Eddie Choy

近年,大部份港人都意識到人壽保險的重要性;然而,當還年輕力壯收入有限時,誰會認真落實買保險呢?事實上,據統計顯示,罹患危疾漸趨年輕化,加上醫療成本日益高昂,動輒數十萬元;不想患上危疾時手足無措,無法安心療養又要為醫藥費奔波籌措,連累家人…投保危疾,確實宜早不宜遲。一旦遇上不幸事故發生,想買,可能已經太遲!

那個人生階段是購買危疾保的最佳時刻?當然是趁年青力壯、健康狀況良好時購買最為理想及化算。那時所需之保費相對較低,且越年輕投保,可享保障期越長。此外,隨投保人之年齡增長,保險公司會因應其年歲,以及過往患病及理賠紀錄,會調整保費,同時亦會於保障覆蓋範圍上有所刪減。

已購買了個人醫療保險,還需購買危疾保險嗎?需要!雖然兩者的保障範圍極為相似,但實際則是互補不足,相輔相成。一般個人醫療保險可支付受保人生病的診療及住院費用等,並以實報實銷方式計算賠償金額,而危疾保障則為受保人提供一筆過賠償金,賦予投保人一筆可觀資金,用以「長期抗戰」。通常情況,危疾的治療過程,牽涉額外專科治療、慢性疾病持續護理、復康、家居改動以至生活費等連串大小開支,如沒足夠儲備,患者面對突如其來的重疾,既要憂慮病情,又要為高達六位數字之醫療費用憂心,自己不能安心療養,家人亦同樣受累,生活質素亦因此而大受影響。故此,危疾保險絕對是非常值得「投資」的保障項目。

危疾保險的保費,按性別、年齡、吸煙習慣及保單內容計算,在揀選危疾保險計劃時,投保人應注意其保障範圍,目前市場上有計劃提供多達48種危疾及殘障保障,當中包括癌症、中風、柏金遜病等,算是非常全面。除保障範圍外,保障期是另一考慮。現有服務提供者推出供款期短至十年,保障至100歲的計劃,讓受保人盡早完成供款,而屆完全失去工作能力的晚年,又能獲得周全保障。值得一提的是,有部份計劃之危疾保障及身故保障,更於受保人年滿85歲開始,逐步由保障額的 100%遞增至150%,讓受保人於越需要更多保障的晚年,享有越大保障。由於某些危疾復發機會率頗高,故選擇保障計劃時,宜選取附設「復發保障」的計劃;亦即是說,就算癌症、心臟病等重疾再次復發,於指定期內,都可續享額外保障賠償。

最後,還有一點值得大家選擇時衡量 — 計劃有否保費回贈優惠?不要少覷這筆數,那裡隨時是數個月的保費豁免。精明的您,當然知道不應錯過!

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