劉嘉時: 半自由行半載 4大因素轉會再考慮

五月 7, 2013
Joe Chan

文章見報日,俗稱強積金「半自由行」的「僱員自選安排」剛好實施半年,我也在此分享一下「半自由行」的要點及注意事項。

首先,大家需注意的是,強積金「半自由行」賦予成員自主權,讓他們可選擇轉移現職中僱員強制性供款部份累積資產,至其他強積金計劃(而非選擇計劃受託人);但這並不表示成員一定要行使此權利。決定轉移與否前應先經過深思熟慮、分析及比較;有關的分析和比較,主要可分為四方面:

強積金計劃及基金
-強積金計劃所包含的基金種類是否全面。同一計劃應提供不同基金種類供選擇,成員可因應人生各階段和不同的風險承受能力,靈活地轉換合適的基金﹔
-基金持續表現,如3年或以上的長線回報,並留意基金表現是否穩定。

強積金計劃所屬強積金公司
-服務是否便捷及多元化,如轉換基金所需時間、提供網上平台、諮詢服務等,方便成員管理強積金﹔
-是否著重產品創新,為成員拓闊投資領域﹔
-是否專注於強積金及 / 或退休服務﹔
-有否致力推廣投資者教育,助成員提升對強積金及退休投資的知識?

基金收費
-成員應以同類基金作比較﹔
-比較基金的「基金開支比率」(FER)可更準確及全面地反映基金的實際開支;但要留意,基金開支比率是根據上一財政期的數據編製,並不一定反映現年度的任何費用、收費或開支調整;
-如遇有減費公布,應留意實際基金管理費(Management fee),而非收費的下調百份比;
-成員或已享有特惠基金管理費,可先向僱主或現有強積金公司了解,再作出比較。

個人因素
-個人投資目標﹔
-距離退休年期﹔
-可承受的投資風險﹔
-關注自己的強積金戶口的時間有多少

強積金「半自由行」的實施不代表成員一定要作出轉移。如果已經過仔細分析,認為現時的強積金計劃已符合自己的要求,而決定無須特別作出轉換,成員已履行此權利。另一方面,若成員沒時間去作出了解,更不應急於行使轉移權。謹記切勿人云亦云,為轉而轉。