《積金雋語-劉嘉時》強積金計劃「保薦人」與「受託人」

《積金雋語》上文我曾提及成員於強積金半自由行可揀選的是強積金計劃而非受託人。近日,積金局亦在提出優化強積金系統的建議中,提及研究監管強積金計劃「保薦人」。究竟「保薦
人」(Sponsor)與「受託人」(Trustee)在強積金計劃中分別擔任什麼角色?讓我在這裡為大家解構。
  
保薦人-即強積金計劃所屬的公司,負責以下的範疇:
 
  . 收費架構及客戶的收費優惠﹔
  . 計劃的設計,包括揀選受託人、基金經理及基金種類﹔
  . 委派中介人負責銷售的工作﹔
  . 提供客戶服務及為計劃作推廣。

  簡單而言,保薦人決定計劃的定價及業務策略。
 
受託人-即管理、管控及維持強積金計劃運作的公司。其責任包括:
 
  . 以勤勉和負責任的態度執行誠信責任﹔
  . 保障信託資產﹔
  . 持有成員信託資產的法定權﹔
  . 委任行政管理人、基金經理及託管人﹔
  . 監督委任的服務提供者﹔
  . 法定及監控的匯報。
 
  受託人可向計劃保薦人就該計劃提供意見,供其參考。
 
  希望以上可讓讀者了解兩者與強積金計劃的關係。
  市面上,有一些公司的系統因為較為全面及先進,所以可同時擔任「保薦人」及「受託人」角色,不但為自己的強積金計劃出任保薦人及受託人,亦能為其他強積金計劃提供受託人服務,
讓計劃中各個角色發揮其專業所長,達致最佳的成本效益。
  由此可見,當成員有意轉換累積資產時,要選擇的是各保薦人提供的強積金計劃,而非揀選受託人。原因很簡單:成員不能指定某一公司,為他們心儀的強積金計劃出任受託人。成員應全
面分析及考慮個別計劃是否適合他們。《BCT銀聯集團董事總經理及行政總裁 劉嘉時》