《積金雋語-劉嘉時》強積金「半自由行」,從何著手?

《積金雋語》最近,我應某社福機構邀請,向其會員講解「僱員自選安排」(又稱強積金「半自由行」)的要點及注意事項。我樂見與會者就強積金的事宜主動發問,反映出大家對這個切
身權益的關注正不斷提高。藉著這個機會,我亦希望與讀者分享有關這項新措施應注意的地方。
 
*賦予自主權 行使卻非必然*
 
  強積金「半自由?」賦予成員自主權,讓他們可選擇轉移現職中僱員強制性供款部分累積資產,至其他強積金計劃(而非選擇計劃受託人)。然而,有了這權利卻不代表一定要行使。成員
應先深思熟慮,作出分析及比較,才決定需否進行轉移。
 
  轉移與否的四大因素,成員可從四方面作出分析和比較:

  1)強積金計劃及基金
    . 計劃包含的基金種類是否全面。同一計劃應提供不同基金種類供選擇,成員可因應
      人生各階段和不同的風險承受能力,更靈活地轉換合適的基金;
    . 基金持續表現,如3年或以上的長線回報,並留意基金表現是否穩定。

  2)計劃所屬強積金公司
    . 服務是否便捷及多元化,如基金轉換所需時間、提供網上平台、諮詢服務等,方便
      成員管理強積金;
    . 是否專注於強積金及╱或退休服務;
    . 是否著重研發新產品,為你拓闊投資領域;
    . 有否致力推廣投資者教育,助成員提升對強積金及退休投資的知識

  3)基金收費
    . 成員應以同類基金作比較;
    . 比較基金的「基金開支比率」(FER)可更準確及全面地反映基金的實際開支,
      但要留意根據上一財政期的數據編製的基金開支比率,並不一定反映現年度的任何
      費用、收費或開支調整;
    . 如遇有減費公布,應留意實際基金管理費(Management fee),而
      非收費的下調百份比;
    . 成員或已享有特惠基金管理費,可先向僱主或現有強積金公司了解,再作比較。

  4)個人因素
    . 個人投資目標;
    . 距離退休年期;
    . 可承受的投資風險;
    . 有否時間關注自己的強積金戶口?
 
  仔細分析後,如成員認為現有強積金計劃已符合自己的要求,則無須特別轉換。若沒有時間了解自己現有強積金計劃,更不應急於行使轉移權,反而應尋求專業的意見及諮詢,切勿人云亦
云,為轉而轉。《BCT銀聯集團董事總經理及行政總裁 劉嘉時》