《積金新知-李秉熙》精明使用強積金中介人服務

《積金新知》自今年11月強積金「半自由行」(即「僱員自選安排」)推出後,所有僱員成員可以把現職供款帳戶內之僱員強制性供款部分的累算權益轉至心儀的強積金計劃。強積金中介人的銷售對象,亦由僱主、自僱人士及保留帳戶持有人,擴展至僱員成員。
  為保障個人權益,強積金客戶在選擇強積金中介人服務時應注意以下事項:

*核實強積金中介人身份*

  客戶應先核實強積金中介人身份及資料,如中介人須給予客戶印有其強積金中介人註冊編號及姓名的名片。客戶更可到積金局網頁(www﹒mpfa﹒org﹒hk)查詢「強積金中介人公開紀錄冊」,或致電積金局熱線29180102了解。若對中介人身份有所懷疑,應向積金局舉報。

*強積金中介人須披露金錢及非金錢利益*

  強積金中介人必須向客戶清楚交代就其提供的服務所獲得的直接或間接的利益、所得利益會否因客戶選擇不同計劃或基金而有所差異。此外,強積金中介人亦須向客戶披露其所屬機構的資料,包括機構的名稱、業務性質等,讓客戶在作出決定前有充分的資料。

*強積金中介人在建議計劃成分基金前須為客戶進行「適合性評估」*

  如強積金中介人向客戶建議某計劃成分基金,強積金中介人必須在提供建議前為客戶進行「適合性評估」以了解客戶的個人情況、如年齡、財政狀況、投資經驗及風險承受的能力等,從而評估客戶的風險狀況。強積金中介人應根據客戶的風險狀況而建議適合客戶的基金。但是如強積金中介人只是向客戶推銷強積金計劃而不涉及任何基金建議,便不須進行「適合性評估」。

*強積金中介人須解釋計劃╱基金特點*

強積金中介人須向客戶提供所推銷計劃的最新銷售文件,而客戶則應仔細閱讀有關文件。客戶亦可要求強積金中介人詳盡解釋有關計劃及其成分基金的特點。強積金中介人在向客戶提供有關資料時,須講解有關計劃及基金的收費、基金選擇及其投資政策、風險類別與水平、以及相關條款及條件等。如計劃提供保證基金,強積金中介人亦須講解其保證特點及風險等。

*中介人不可收取轉移費用*

  強積金中介人不可因任何累算權益轉移收取轉移費用,亦不可向客戶提供回佣、禮物或優惠(指明的情況如提供強積金費用折扣,而該折扣是從客戶應繳付的款項中扣除則不適用)。

*客戶在簽署文件時提高警覺*

  客戶在簽署任何文件或表格時,切記不可於任何空白或資料不齊全的文件、表格或支票上簽名。客戶也不應將現金交付強積金中介人,若需以支票付款,支票應為劃線支票,而抬頭人需根據有關計劃的規定填寫有關受託人或計劃名稱。在完成所有文件簽署後,強積金中介人須安排給予已簽署的有關文件及表格副本給客戶,以作資料存檔。
  所有中介人進行有關強積金推銷、銷售活動,以致提供意見時,必須遵守法定的操守要求。市民亦可登入積金局網頁參考由積金局制訂的《註冊中介人操守要求指引》,以了解強積金中介人須遵守的操守要求。市民若認為其強積金中介人未有遵守有關操守要求指引,或懷疑有未註冊的中介人違規銷售,可向積金局作出投訴,積金局會作出跟進。


《AXA安盛首席醫療及僱員福利業務總監 李秉熙》