《積金新知-李秉熙》掌握強積金資訊有法

八月 4, 2012
Joe Chan

《積金新知》隨著人生階段的轉變,成員或需調整個人的強積金投資策略。在制定任何投資決策時,資訊是重要的指南。不過,部分成員往往對如何獲取有關強積金計劃及帳戶的資訊,感到無從入手。其實,只要善用受託人向成員提供的定期資訊及市場的公開資料,就可輕鬆掌握強積金的最新投資狀況及整體表現,從而作出明智的判斷。

*投資成績單「周年權益報表」*

要了解強積金的投資表現,成員不妨多留意受託人發出的郵件。根據強積金條例,受託人須為成員提供周年權益報表、基金便覽及銷售文件等重要資訊。受託人須在每個計劃財政期完結後的三個月內,向成員提供周年權益報表,當中列出成員在有關計劃財政期內的帳戶收支(包括供款、權益轉移及基金交易)、帳戶的結餘和累算權益的總額、有關歸屬比例,以及相關計劃財政期內帳戶的盈虧。
一般來說,周年權益報表亦分為詳盡版和簡易版-詳盡版提供包括過去計劃財政年度的供款、權益轉移及基金交易詳情;而簡易版則提供資料摘要。如受託人選擇提供簡易版的周年權益報表,成員仍可向受託人索取詳盡的供款、權益轉移和基金交易資料。此外,受託人亦會提供網上平台,讓成員查閱最新的帳戶情況,成員可值此了解投資組合的表現。

*基金便覽提供基金的基本資料*

受託人須每年提供最少兩份基金便覽,列出基金的基本資料如投資目標、投資組合、資產分布、基金表現和風險程度等,讓成員可在短時間內概括了解所揀選基金的基本資料和投資轉變情況,從而基本評估投資步伐與個人取向是否一致。

*銷售文件載有收費表*

銷售文件一般在成員入職登記強積金計劃時發放,部分受託人亦會將銷售文件上載於網站,供成員隨時下載翻閱。與基金便覽不同的是,銷售文件內詳盡說明基金各種資料,除了投資目標、資產分布及風險等資訊外,亦會列出詳盡的收費模式及收費表。按積金局要求,收費表須以淺白文字及統一格式列出參加費及年費、從成員帳戶扣除的交易費、基金營運費、基礎基金收費及其他服務收費這五項主要收費類別。

*積金局網站「收費比較平台」*

如成員欲查閱不同的強積金基金收費詳情,可瀏覽積金局網站內的收費比較平台。當中羅列了各受託人提供的強積金基金收費,方便成員作比較。至於希望了解各基金每月基金單位價格或數據表現的成員,則不妨留意報章每月刊登的基金價格或香港投資基金公會每月在其網頁發布的強積金表現數據。

《AXA安盛首席聯營銷售總監 李秉熙》

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