《積金慧眼-程劍慧》運用「周年權益報表」,為強積金投資作定檢

三月 16, 2012
Joe Chan

《積金慧眼》去年投資市場表現甚為波動,受到市場上不明朗因素的牽引下,作為強積金成員的你,可能會因此而感到猶豫或憂慮。上期提到每年的二、三月是受託人向成員派發「權益報表」的季節,而當大家收到去年的權益報表時,會發現近期的動盪市況可能影響你過去一年的強積金投資回報。與其定晴於短期表現,大家不妨好好使用「權益報表」作為一項定檢工具,檢視投資組合是否合乎自己的退休投資需要。
「權益報表」內資料繁多,筆者鼓勵大家以下列項目作為起點,來檢討自己的強積金投資:

*一、帳戶總資產的利益╱虧損*

每份「權益報表」都會顯示成員自參與計劃起的帳戶盈虧,及過去一年內的帳戶盈虧。大部分成員都只會著眼在過去一年的盈虧數字,而忘卻了退休投資是一項長線的投資,不應取決於短期的投資表現,尤其於波動的市況下更加要保持冷靜,將視線放遠。因此成員於評估有關投資表現時,亦應參考自參與計劃帳戶總資產的盈虧數字。

*二、帳戶結餘*

「權益報表」亦會顯示按基金劃分的帳戶結餘。成員可參考有關資料,然後再考慮所選擇的基金是否配合自己目前的投資需要及個人風險承擔能力。例如,隨著年紀愈大,對高風險資產的承受程度愈低,債券比例便因而提高,這時候便有必要調配有關的投資組合。大部份受託人會為成員提供風險評估問卷,協助成員分析其風險承受程度。

*三、基金便覽*

積金局規定信託人於「權益報表」的信函內附奉基金便覽,目的在於為成員提供基金的最新資料,包括基金投資目標、基金表現、十大主要投資項目及基金風險指數等。成員在檢討投資組合或考慮轉換投資組合時,可透過此基金便覽了解各項基金的特性,從而選擇出與自己投資目標一致的基金組合。
在定檢過程中,筆者提醒成員不要忽略自己的年齡、事業或家庭狀況的轉變方面,例如結婚、生育、買樓、升職、轉工或接近退休年齡等等不同因素,有否影響自己的投資目標及承受風險的能力,而決定是否需要調整強積金投資組合或股債比例。同時,大家切勿因一時衝動而作決定,恐慌性拋售不但會造成虧損,更可能令你錯失於市況回彈前的入市時機。相反,保持冷靜及持有長線投資目光,加上定期檢討投資組合,方為良策。

《富達香港區董事總經理 程劍慧》

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