《積金專家-吳智珊》強積金投資基本法(二)-整合帳戶

《積金專家》上期專欄與大家探討了強積金投資基本竅門之定期檢討,今期將繼續與大家分
享竅門二之整合帳戶。
  一般來說,在職人士需要管理的強積金帳戶主要有兩大種類:(一)現職的供款帳戶;以及
(二)個人帳戶(如有)。於二零一二年十一月一日僱員自選安排實施前,個人帳戶乃稱為保留
帳戶,是以個人名義開設的強積金帳戶,用以保存成員以往受僱所衍生的強積金累算權益,及╱
或由現職供款帳戶所轉入之僱員強制性供款所衍生的累算權益。
  在職人士在數十年的工作生涯中或會多次轉換工作,如果每次轉職時,成員都把強積金累算
權益保留於前僱主強積金計劃的個人帳戶中,便會有機會同時擁有多個個人帳戶。此外,僱員自
選安排生效後,僱員可每一公曆年將過去一年於現職供款帳戶內由僱員強制性供款衍生之累算權
益轉移至自選的強積金受託人的個人帳戶內。同樣,如成員每年都把現職僱員強制性供款轉移至
於不同強積金受託人所開設的個人帳戶內,便會令個人帳戶的數目大增。
  事實上,於不同強積金受託人開設個人帳戶不但管理費時,亦可能令資產過於分散,還有機
會遺漏或忽略部分帳戶。有見及此,積金局於今年初宣布將分批通知持有多個個人帳戶的僱員,
提醒他們持有個人帳戶的數目及帳戶設於那間受託人,目的就是鼓勵他們整合有關帳戶。大家應
該趁機檢視及整合自己的強積金帳戶。
  在整合強積金帳戶時,成員可以根據以下標準決定將個人帳戶整合至那個強積金受託人並開
設個人帳戶以集中處理個人的強積金資產:

*管理退休計劃和投資的經驗*

  成員首要考慮的是受託人在退休金管理方面的經驗,以及其投資團隊在退休金管理方面的經
驗及其投資表現。

*強積金選擇*

  成員的投資目標及可承受風險的能力會隨著不同人生階段而有所改變。因此,受託人提供的
成分基金要夠全面,才能讓成員在不同人生階段輕易建立切合所需的強積金投資組合。此外,成
員亦需留意受託人的強積金表現及收費。

*推廣優惠細則*

  為了吸引新客戶,不少受託人都會推出推廣優惠,但我們必須認清個人的退休及投資需要,
再全面了解有關推廣優惠是一次性或是持續性、有否隨著資產增長而自動提升優惠為成員提供長
遠利益等。切忌純粹因為一次性或短期的推廣優惠而轉移個人的強積金資產。

*服務質素和範疇*

  成員在選擇受託人時,亦可評估其服務質素和範圍,例如該受託人有否提供多種帳戶管理渠
道,如網上╱電子、電話及客戶熱線服務,讓成員方便快捷地查閱基金結餘、價格和轉換基金。
另外,大家亦可留意該受託人有沒有提供一些增值服務、如定期的強積金講座,以幫助成員緊貼
市場動向。

*個人化服務*

  現時,部分受託人擁有龐大的註冊強積金中介人團隊,可為客戶隨時隨地提供專業建議及貼
身的個人化服務,以協助成員一站式管理強積金投資及籌劃理想的退休生活。
《宏利人壽保險(國際)僱員福利業務部副總裁 吳智珊》