《強積金》調查顯示投資表現及收費較海外為佳,但缺乏投資建議

五月 25, 2012
Joe Chan

保險業聯會、投資基金公會及信託人公會組成的業界聯合小組,委託安永進行一項本港強積金的研究,結果顯示本港的強積金於基金選擇,表現及收費方面,都較海外的退休計劃為佳,但認為強積金制度仍然有改善空間,現時強積金計劃是較為缺乏投資建議,對成員退休的福利有直接影響。
研究以本港強積金計劃,與澳洲、智利、新加坡及英國的退休計劃比較,發現於過去11年,本港強積金制度是有平穩的發展,已經有超過250萬成員,累積超過3650億港元的資產,強積金一年及五年期的投資表現,亦較外海退休的計劃為佳。
不過三年期的表現較遜色,主要受到成員投資選擇,以及金融危機的影響。研究發現大部分成員資產分配偏重股票,尤其是港股,受到短期波動影響較多。另外,有較多成員持有低風險、低回報的組合,超過24%的總資產是投資於債券基金、貨幣市場基金、保證基金。
與海外收費比較,本港收費的水平理想,並且隨著規模擴大,相信有下調空間。
不過,調查亦發現,強積金較為缺乏鼓勵投資建議,影響到成員的退休的福利。
安永建議,強積金計劃受託人可以加強與成員的溝通,繼續於追求規模及效率方面,研究降低成本及費用的百分比,同時於強積金透明度方面,亦可以繼續加強。

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