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《強積金》懶人基金表現參差,首月回報約升1%

晨星首次發布俗稱懶人基金的強積金(MPF)預設投資策略回報,逾60隻基金表現參差
,當中以股票成分較多的核心累積基金回報較重債的65歲後基金為好。
懶人基金在4月面世,據晨星的統計,其普遍的回報錄正數,約升1%;當中以核心累積基
金的投資成績較65歲後基金好。
基金之中,以安聯旗下的預設產品表現最好,上月的回報跑贏整體平均數、升1﹒6%;本
月則跟平均數看齊,錄得近1﹒1%升幅。《香港經濟日報》

御峰理財:管好積金 莫做「大頭蝦」

周年權益報表是打工仔的強積金成績表。

御峰理財研究部在東方產經「積金FUN享」專欄表示,小哈平日做事粗心大意,被老婆笑其為大頭蝦。小哈為改變老婆心目中的形象,特意準備燭光晚餐,慶祝其結婚周年紀念。

小哈:老婆,結婚三周年快樂!睇嚟我這次可以擺脫「大頭蝦」的稱呼。

老婆:難得你咁有記性,無忘記結婚周年紀念日。不過,你要洗脫大頭蝦的稱呼,還需要更加努力!

小哈:點解啊?

老婆:今日我打掃衞生,發現你的一封封塵的周年權益報表。

小哈:甚麼周年權益報表,我完全無印象?

老婆:就是你的強積金帳戶周年權益報表。要了解自己強積金帳戶的投資狀況,就要參考周年權益報表。它會記錄過去一年你的強積金帳戶供款、結餘及盈虧詳情。

小哈:知道。吃完飯我會好好總結上年強積金帳戶的表現。

御峰評:周年權益報表是你的強積金成績表,展示你過去一年戶口的供款和投資概況,包括帳戶收支、帳戶結餘、累算權益的總額和有關的歸屬比例和帳戶的盈虧。受託人每年最少會發出一份周年權益報表給你。法例規定,受託人必須於強積金計劃每個財政期完結後的三個月內提供此報表。

晚飯後,小哈打開強積金周年權益報表的信封,除了強積金周年權益報表外,裏面還有一本精美小冊子。

小哈:這份小冊子是甚麼?

老婆:這是強積金基金便覽,介紹你的強積金計劃下可以選擇的強積金。通過閱讀基金便覽,你可以了解強積金基金不同的特點和風險程度。

小哈:是否像手機規格說明書?最近又有新手機上市,睇下個「U」有無升級先?待機時間有無延長,再決定買唔買?

老婆:是的,不過要使錢先要從理財做起。

小哈:是。我可以從基金便覽可以了解基金甚麼資訊?

老婆:閱讀基金便覽,可以了解基金的投資目標,同時知道基金匯報日的十大投資和基金表現等資料。講到自己份強積金,就千萬不可大頭蝦!

政府舉行退保論壇有市民指強積金難保障長者

政府下午在荃灣舉行第三場退休保障公眾諮詢論壇。有支持落實全民退保的市民認為,方案不會分化社會,指現時強積金不足以保障長者,亦有市民質疑政府指有結構性財赤的說法,希望政府能清楚說明。亦有反對全民退保的市民認為現時對長者的福利已足夠,推行全民退保只是重覆,支持政府量入為出。

政務司長林鄭月娥指,全民式不論貧富方案意願良好,現時的生果金、長者二元乘車優惠等,都採用有關概念,強調政府並無妖魔化這個方案,但必須量力而為,考慮財政可持續性。她指,除了全民養老金外,公屋、醫療、安老院舍等亦需要公共資源,大家要思考,到底讓所有長者獲得每月相同的養老金,抑或較集中幫助有需要長者,哪一個方案更符合公義及改善貧富懸殊。

《強積金》立法會研MPF對沖,工聯挺單仲偕當主席

勞資雙方在勞工議題的對立面,超越政治理念。在昨日(20日)立法會一個研究強積金對

沖安排的小組委員會上,工聯會及勞聯議員為了不讓商界代表做主席,齊齊投票支持民主黨議員

單仲偕。

  單仲偕及自由黨張宇人最終各得12票,經抽籤後,單仲偕當選成為小組委員會主席;副主

席由工聯會鄧家彪當選。

  陳婉嫻坦言,與民主黨有不同政治立場,但在勞工議題上,「勞工階層權益大於一切」,工

聯會與泛民有合作空間。問及會否怕政府甚至中方不滿工聯會投票予泛民?陳婉嫻直言,如果有

人對這樣不理解,「是不熟悉政治ABC」。

退休人士下月 可分期提取強積金

踏入退休年齡的打工仔,下月起可選擇分期提取強積金。積金局指,每年港人以三大理由提取強積金約近一百億元,下月起打工仔退休可向受託人申請分期提取供款配合生活需要,約一個月內可完成申請及發放,現有二十二個強積金計畫表明會對退休人士,作出無限次免收費的分期提款。

強積金下月起將實施新措施,容許打工仔退休後可分期提取強積金,受託人每年須按例免收打工仔首四期提款收費。積金局機構事務總監及執董鄭恩賜昨表示,上月底已向九十萬名年屆五十九歲打工仔寄出宣傳單張,提示年屆退休後,可分期提取強積金,毋須一次過提取或全部繼續留戶口滾存。

 22計畫可無限次提款

現有十五間受託人、提供三十八個供款計畫,當中廿二個計畫表明對分期提取的打工仔推無限次免費提款,另有兩個計畫提供一年十二次免費;十一個計畫是每年供四次提款免費,之後每次收費一百元。

每年港人提取強積金約近一百億元,其中以遣散費及長期服務金對沖提取佔三十億元,另以退休及永久離港為由提取。為加強提醒市民,積金局首次以漫畫老夫子為主角製作電視宣傳片,希望透過中年人士相當熟悉的漫畫角色,令將退休的供款人知悉新措施,本月底開始播出。

鄭恩賜指,當局料新措施實施半年後作小總結,一年後做大型檢討,現難預料有多少退休打工仔會選用分期提款,但他預計今年經濟下滑,退休人士未必會傾向這措施,寧留下供款在戶口內繼續滾存。對於社會各界對取消對沖意見,他說積金局是監管機構,現有待整個退保諮詢過程的意見收集。

年屆六十五歲退休的打工仔,二月起可向受託人申請分期提取強積金供款;如年滿六十歲退休者,可用提早退休理由申請分期提取;若退休人士本身有多個強積金戶口,若不同戶口欲有不同分期提取方式,則須分別向各受託人申請。打工仔亦可繼續一筆過提取或全數保留在戶口滾存。

強積金上月投資蝕1.27%今年來累計蝕2%

本港強積金基金投資上月蝕百分之一點二七,表現最弱的是中國股票基金,蝕近百分之五,而本港、未計日本的亞太股及韓國股票基金亦蝕百分之二。而港元、人民幣及環球債券基金亦蝕不足百分之一,僅美股及日股基金錄得回報,惟亦賺不足百分之零點五。基金統計公司理柏的數據顯示,今年來表現最好的基金是南韓股票基金,仍賺兩成,而日股基金亦賺近一成,美股基金賺近百分之二。反觀港股及中國股票基金就分別蝕百分之五及一成一。總體而言,強積金基金今年來平均蝕百分之二。

《強積金》康宏:11月打工仔平均蝕二千元,全年仍賺955元

《經濟通通訊社2日專訊》康宏金融投資研究部指,截至上月27日,康宏MPF綜合指數

報192﹒29,按月下跌1﹒36%;股票指數報191﹒36,跌2﹒26%;債券指數報

148﹒62,按月下跌0﹒48%。

  此外,11月份打工仔每人平均蝕2000元,惟今年至今仍賺955元。

  康宏理財服強積金業務拓展董事鍾建強表示,踏入年尾,環球經濟仍然相對波動。美國方面

,主要經濟數據亦繼續顯示經濟正處於增長軌道,而12月加息的機會愈來愈大。

  日本方面,因量寬後經濟未見起色,預料持續量寬的機會仍大。另外,歐洲受恐襲的影響尚

待觀察;而中國為保經濟推出不同措施,有助保持增長動力。

  他建議,風險承受能力高的MPF計劃成員可考慮環球股票基金,當中可側重美歐日,而臨

近退休的人士則要小心市場波動風險,及注意加息對債券造成負面影響。

港人供MPF不算慘 穗企徵「孝順稅」

當香港打工族每月為強積金(MPF)供款「牙痛咁聲」時,廣州一家企業的員工遭遇更糟糕,他們除了繳納政府規定的社會保險外,還被資方強徵「孝順稅」、強制孝敬父母,事件惹來爭議。

《廣州日報》報道,該公司推出的「孝順稅」非常制度化,強制員工同意每月月薪由公司預扣5%到10%,直接匯入員工父母的帳戶。據悉,該公司員工的每月工資一般為3000元人民幣,已婚員工自動扣除5%、單身員工自動扣除10%。

這個政策已經實行3年,從招聘員工那天起就說清楚,如果員工不願意將不會被錄用。

公司表示,希望通過「孝順稅」提高員工的孝道與道德觀。事實上,由於他們許多年輕員工來自農村,所受的教育有限,因此公司希望能夠鼓勵他們盡孝道,並維持公司頗具同情心的形象。

英國廣播公司(BBC)中文網報道,做法引發起網民熱議,有些人認為公司的做法太過頭,因為工資屬於員工、而不是員工的父母,況且盡孝不能強迫,公司此舉無疑是干涉到員工的私生活。

 

也有人質疑,「孝順稅」只是企業自訂的做法,根本沒有法律依據。但亦有網民認同該公司做法,直指現在的一些年輕人就知道掙錢自己花,很少關愛他們的家人。

【強積金專題】低風險基金跑輸通脹 積金15年蠶食血汗錢

 

全港300多萬打工仔主要依賴作退休保障的強積金,推行近15年,一直被詬病收費偏高蠶食打工仔回報,更甚者,原來低風險的保證基金及保守基金期內均跑輸約1.7%的通脹率,未能起到保障尋求穩陣打工仔的退休生計,對尋求安穩退休,只願承擔低投資風險的打工仔,須研究加強保障。

  強積金計畫自2000年12月1日成立,至今即將屆滿15年。回首多年來的成績,積金局發言人指,截至今年7月31日,強積金資產增長至約6050億元,其中1460億元為投資回報,而由強積金制度設立至今年7月底止,所有強積金於扣除費用及收費後年率化內部回報率為4%,高於同期每年1.7%的通脹率。

  對於強積金表現,強積金發言人指,強積金有不同種類的基金,投資於世界不同地區、不同市場及不同資產,它們的投資策略及風險各異,回報亦不同,在強積金制度下,所有成員均可從參加的強積金計畫自行選擇強積金基金,所以計畫成員的基金選擇對其個人的儲蓄成果以至強積金制度的整體投資回報有重要影響,雖然個別強積金戶口的具體情況可能有別於平均數字,但整體而言,強積金制度已大大增加了就業人口的退休儲蓄。

  *保守基金回報低*

  話雖如此,但細看強積金表現,一些保守的基金,其實回報跑輸通脹,而這類偏向尋求穩陣強積金的,又往往是投資知識較低,處身社會較低層,退休生活較無着落的一群,因此,保守型強積金跑輸通脹的事實,確不容忽視。

  據積金局數據,由強積金制度設立至今年6月底止,期內強積金保證基金扣除費用及收費後年率化回報率僅1.4%,保守基金為0.8%,貨幣市場基金及其他基金僅0.6%,回報低於期內年均通脹率的1.7%,更遠低於期內股票基金的5.3%回報率。

  駿隆集團行政總裁蕭美鳳表示,整體強積金表現與環球投資市場相若,因此期內具股票成分的基金表現相對較佳,但低風險基金如保守基金及保證基金受環球低息環境影響,累計15年回報仍跑輸通脹。康宏理財服務強積金業務拓展董事鍾建強亦認為,長綫投資而言,投資於股票相對其他資產較易跑贏通脹。

  蕭美鳳指,近年環球市場波動性增加,同樣拖累整體強積金回報跑輸通脹,以由2010年9月至今年9月底止過去5年為例,期內所有強積金平均累計回報約9.82%,遠低於期內綜合消費物價指數累計的升24.85%,即使今年10月份整體強積回報隨大市回升,累計過去5年表現依然跑輸通脹。積金局發言人指,退休儲蓄是一個長遠的投資過程,計畫成員應以一個長綫角度審視強積金投資,不宜太着重基金的短期波幅。

  *部分強積金有改善必要*

  擅長研究退休制保障的香港教育學院亞洲及政策研究學系系主任周基利指出,部分強積金表現未算理想,有改善的必要。蕭美鳳稱,雖強積金近5年回報跑輸通脹,相信能承受一定風險且於強積金投資取向較進取的成員,如持有股票比重較高的,長綫仍可追回通脹,反而較擔心只能承受低風險成員長綫回報難以追上通脹,因未來加息周期展開,不利債券基金表現,同時加息步伐又不會太快,即相對低息環境仍會持續一段較長時間,令保守、保證及貨幣基金等回報偏低,認為強積金已屆15年,有關當局及業界應研究如何保障低風險成員投資回報不被通脹蠶食。

  *沒有固定回報基金選擇*

  工聯會立法會議員鄧家彪批評,目前所有強積金基金表現均隨環球投資市場變動,並沒能提供固定回報的基金選擇,即欠缺不受市場因素影響同時可抗通脹的低風險選擇。他說,連金管局總裁陳德霖面對金融市場波動亦說「無能為力」,但現時強積金計畫令大部分不懂投資的打工仔不得不承受市場風險的設計,並不合理。

  鄧家彪補充,過去各類強積金資產中以股票表現跑贏其他資產類別,導致只能承受低風險的打工仔為提升回報而投資於屬高風險資產類別的股票,建議有關當局加強強積金對低風險成員的保障,同時亦應加強對強積金回報的監管。  保守型強積金回報跑輸通脹,但由於較進取類型的強積金在過去15年尚能跑贏通脹,為整體強積金表現扳回一點面子。AIA MPF行政總裁馮裕祺指出,回顧強積金成立至今短短15年來,已經歷多次經濟及金融危機,如07及08年的金融海嘯,又如03年的沙士,期內市場曾出現非常大幅的波動,而整體強積金至今平均年回報仍能達4%,表現已不俗。富達國際投資香港機構業務總監陸劍平亦指,整體強積金期內平均淨回報高於通脹逾2%,表現不算太差。

強積金引入預設投資策略 政府25日提首讀

政府將於本月25日向立法會提交《2015年強制性公積金計劃(修訂)條例草案》首讀,以期於2016年年底前引入「預設投資策略」 。

政府表示,立法的目標是透過規管預設投資安排,以直接回應強積金制度部分計劃「收費高、選擇難」的問題。政府建議,規定每名受託人須在每個計劃下提供一套受規管、高度劃一,有收費管控、且符合退休儲蓄長遠目標的「預設投資策略」,並把那些沒有作出任何投資選擇的計劃成員的累算權益投資到「預設投資策略」。

「預設投資策略」由兩個混合資產成分基金組成,分別為核心累積基金及65歲後基金。其中,核心累積基金方面,淨資產值的60%投資於風險較高的投資項目(如環球股票),而餘下40%則投資於風險較低的投資項目(如環球債券)。因應價格浮動及主動資產分配,核心累積基金在任何時間實際投資於風險較高的投資項目百分比,可介乎成分基金的淨資產值的55%至65%之間。

至於65歲後基金方面,淨資產值的20%投資於風險較高的投資項目,80%則投資於風險較低的投資項目。65歲後基金在任何時間實際投資於風險較高的投資項目百分比,可介乎成分基金淨資產值的15%至25%之間。

 

其中一個投資原則為隨年歲降低風險投資,由成員年滿50歲開始運作,每年把投資於核心累積基金的累算權益逐步轉移至65歲後基金,直至成員65歲時,把其累算權益全數投資於65歲後基金。資產將投資於本地和海外市場。