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《強積金》MPF減收費進度,工聯會提三大跟進

積金局董事會明天(6日)開會,工聯會立法會議員、暨積金局非執董黃國健擬作3大督促,包括檢討強積金半自由行成效、尤其是收費減價進度等。

黃國健昨(4日)指,針對強積金問題,工聯會擬有3大跟進,首先、收費因市場開放競爭雖已微減,550隻基金的平均開支比率由今年初的1.75%、削至現水平的1.72%;如以幅度計,錄得1.71%減幅,但黃氏直言對減幅不滿意。

他續指,隨著供款源源不絕,望收費最終劈至1%或以下才合理,冀望能提速;較去年底安永就改革強積金報告、望3到5年後才達上述水平為快。《香港經濟日報》

議員3項督促 冀MPF減費加速

積金局董事會明天(周五)開會,工聯會立法會議員、暨積金局非執董黃國健擬作3大督促,包括檢討強積金半自由行成效、尤其是收費減價進度等。

積金局董事會 明開會

黃國健昨指,針對強積金問題,工聯會擬有3大跟進,首先、收費因市場開放競爭雖已微減,550隻基金的平均開支比率由今年初的1.75%、削至現水平的1.72%;如以幅度計,錄得1.71%減幅,但黃氏直言對減幅不滿意。

他續指,隨着供款源源不絕,望收費最終劈至1%或以下才合理,冀望能提速;較去年底安永就改革強積金報告、望3到5年後才達上述水平為快。

其2、擬於短期內約見積金局主席胡紅玉,盡快為全自由行的前期部署開展工作,最重要是解決長服金與強積金的對冲問題。

其3、因應個人帳戶不跌反增至逾445萬個,急謀整合對策,最終為要加快減費速度。

撰文:曾桂芬

自訂強積金投資旗艦

打工仔把握強積金半自由行機會,將個人部分供款及多個「幽靈」帳戶整合到同一帳戶後,下一步便要考慮自訂強積金的投資組合。建構投資組合時,其中一個煩惱是選擇哪些基金作為組合中的投資旗艦。

平衡風險 保留實力
或許有打工仔會認為,只要把累算權益資金劃分為五分,再任選五類基金各投資20%資金便可以分散投資風險。這做法無疑可以分散投資風險,但會導致組合同時持有多項基金,令基金管理費開支大增,攤薄每季的投資回報。

參考理財專家的建議,投資者可撥出儲蓄中50%資金投放在某隻基金或股票之上,這隻基金及股票須採用較穩健的投資及營運策略,從而達到攻守兼備的投資效果。把這套準則放在強積金投資上,成員可考慮把50%資金投資在混合資產基金或俗稱「懶人基金」的目標日期基金。

混合資產基金類似基金市場上的均衡型基金,基金經理會同時投資股票及債券,以達到平衡風險的效果。按近年的基金回報走勢,均衡型基金在跌市時跌幅較股票基金輕微,而參考強積金基金的往績,混合資產基金相對股票基金有較強的抗跌力。不過選擇混合資產基金時,成員要留意該基金的股票及債券比例,假如該基金投資組合中以股票部分較多,其回報表現便較易受股票市場波動所影響。

近期亞洲地區因著憂慮美國退市及中國經濟步入衰退,股市出現大幅度調整,可見新興市場升得快、跌得更快。成員選擇混合資產基金時,亦要注意基金的主要投資項目屬於哪些地區的股票及債券。從過往的經驗,成熟市場上升動力雖然不及新興市場,但跌幅亦較溫和,因此成員可考慮選擇主力投資成熟市場的混合資產基金以平衡投資風險。

積金局於本月會就預設基金問題諮詢基金業界的意見,業界已放風建議利用目標日期基金取代現有的預設基金機制,可見俗稱「懶人基金」的目標日期基金有其獨特優勢。目標日期基金原意是為不熟悉投資亦無時間管理強積金儲蓄的成員而設,成員選定最貼近自己預期退休年份的目標日期後,基金經理會因應距離成員退休日期長短而調整投資策略。近年股票市場風高浪急,由專業基金經理管理目標日期基金,能有效切合成員不同階段的風險承受度,亦適合選擇作為強積金投資組合的旗艦基金。

選定了強積金基金組合中的投資旗艦,餘下的資金便可以選擇一些進取型的基金。作為退休儲蓄,成員應為投資組合加入一些增值動力,而屬於進取型的股票基金便有效發揮投資增值功能。參考畢菲特的投資哲學,投資者不應投資自己不熟悉的市場,假如成員平日少留意海外股票市場,可考慮選擇港股基金,因為本地財經網站或傳媒都會全天候報道本地財經資訊,成員可以更容易掌握本地市場的走勢,再按季檢討基金表現及調整基金組合,透過多元化的投資組合,達到分散投資的效益,亦有助提升整個組合的回報增長潛力。
(資料由客戶提供)
強積金專輯

半自由行實施積金制度信心反跌

22%市民打零分

半自由行實施積金制度信心反跌
強積金半自由行推出近9個月,不但參加「半自由行」的僱員低過市場預期,民意調查結果亦顯示僱員對強積金制度信心不升反跌。顧問機構直言對情况感到失望,又指公眾對強積金的期望與制度有落差,亦對「半自由行」有誤解,認為業界要推出更多公眾教育,并簡化「半自由行」及其他強積金帳戶轉移流程。香港商報記者 陳輝

手續复雜收費高昂
獨立強積金顧問機構駿隆委託港大民意研究計劃,在上月以電話抽樣訪問逾千名參加強積金供款的僱員。發現實施強積金「半自由行」后,受訪者對強積金計劃可保障其退休生活的信心不升反跌,今年平均分僅3.3分,較去年同項調查跌0.4分,當中61%受訪者給予4分或以下不合格分數,更有22%給0分,即表示對制度全無信心,較去年大升7%。
對強積金能保障其退休生活有信心的受訪者僅占13%,按年跌3%,其餘26%受訪者則對計劃的信心只屬「一半一半」。駿隆行政總裁蕭美鳳直言,對給0分受訪者急升感到失望,又相信市場氣氛對結果有影響。她又指,強積金實施「半自由行」,不少轉會僱員發現辦理手續較預期复雜,且要再花時間了解投資文件,不但影響僱員轉會意欲,同時減低僱員對強積金制度的信心。

公眾誤解又怕麻煩
調查又發現,12%受訪者稱有轉移過現職戶口供款至其他強積金計劃,即有參與「半自由行」。雖與去年調查時,有11%受訪者表示會參加「半自由行」的結果大致澸合,卻遠高於全港僅3%受訪者在「半自由行」計劃下轉會的比率。
蕭美鳳表示,當他們翻聽電話調查的錄音時,發現不少聲稱有參與強積金「半自由行」的受訪者,對「半自由行」制度有誤解,誤以為自己轉職后把強積金供款轉至新帳戶,以及受僱公司更換強積金受託人,都是屬於「半自由行」。她亦指,3%的轉會比率確遠低於業界預期,又相信政府去年收緊對強積金計劃中介人的規管,令業界需要時間適應,同時減慢強積金「半自由行」轉會速度。
此外,調查中問及何不為其強積金供款轉會時,較多受訪者表示是基於怕麻煩及缺乏相關知識,亦有人表示強積金計劃選擇太多,不知如何取舍。部分受訪者指,強積金「半自由行」只能轉移一半強積金供款,令他們不願轉會。亦有部分受訪者覺得自己快將退休,供款金額少或供款時間太短,認為沒有需要轉會。

九成不知積金收費
就收費方面,48%表示沒留意市面上強積金收費下調,82%更稱不知自己參與強積金計劃收費比率。
蕭美鳳指,市面強積金基金收費比率,已由2009年2.2%降至現在1.71%,料隨着供款增加及市場競爭,收費比率會繼續跌。她又解釋,積金局公布的平均收費比率數字滯后,減費效果要在減費實行9個月后才反映,加上部分計劃以派單位紅利而非減價吸引客戶,派紅利優惠并不反映在強積金收費比率上,導致市民對減費的預期,跟公布數字出現落差。
蕭美鳳亦指出,絕大多數受訪者不知自己強積金計劃收費,與去年調查時,有較多人以收費作為選擇強積金計劃考慮因素的結果有差异。此外有5%更稱其基金收費高達4%至25%不等,相信有關受訪者誤把投資損失與強積金收費混淆,認為業界對強積金的公眾教育明顯不足。
她又重申,反對政府就強積金計劃收費設上限,因受託人要被迫減低運作成本,影響為僱員爭取投資回報,不但未必對僱員有利,亦不能藉此挽回公眾對強積金制度的信心。

駿隆料2016年強積金全自由行推行有壓力

駿隆集團行政總裁蕭美鳳表示, 政府在推行強積金半自由行以來, 市民在轉移帳戶時遇到困難, 無助增加對強積金計劃的信心, 但認為半自由行仍然是一件好事, 可加速市民對強積金的理解, 同時政府亦加強對中介人的規管, 相信是為推動全自由行作出的準備.

她又指, 半自由行的推動不算成功, 無疑為2016年推動強積金全自由行增添壓力, 但認為全自由行可以逼使市民一入職就要選擇強積金計劃, 全權管理自己的強積金, 因此仍贊成推行強積金全自由行. 她又表示, 政府應帶頭推出強積金電子諮詢平台, 令市民可更容易掌握相關資訊 .

在強積金收費方面, 蕭美鳳指, 由於目前新推出的多種指數基金收費較低, 增加競爭, 相信強積金收費會繼續下調, 預料基金開支比率(FER)到年底會降至百分之1.6.

調查:88%人無轉移強積金供款戶口

強積金半自由行實施超過半年,強積金顧問公司駿隆集團委託港大民意研究計劃進行調查,發現88%受訪者在推出強積金半自由行後,並沒有轉移供款戶口至其他強積金計劃,主要原因是怕麻煩及缺乏相關知識。

港大民意研究計劃在7月中以電話訪問約1000名參與強積金的市民,發現受訪者對強積金作為退休保障的信心偏低。

為退休生活添加更多保障 (1)

留意身邊朋友的理財態度,便會發現一個有趣現象,不少對投資較保守的朋友,他們會花不少心思在選擇保險產品之上,卻沒有興趣利用儲蓄進行投資或管理強積金。其實保險與理財兩者毋須二擇其一,打工仔只要細心留意不同受託人的服務,不單可以找到適合自己的保險產品,亦可以更容易管理個人保障及強積金儲蓄。

強積金與保險的協同效應
現時市場上大部分的強積金受託人所屬的金融集團,都會同時經營保險業務,打工仔考慮整合強積金帳戶時,其實可考慮把帳戶轉到自己投保的金融或保險機構,或藉此機會選購適合自己的保險產品。

這部署有三項好處,一是具規模的金融或保險機構的理財顧問,大都兼具保險及強積金中介人的專業資歷,當整合強積金及保險帳戶後,成員便可以選擇由同一名理財顧問管理強積金及保險帳戶及供款,並提供專業意見。

二是身處網絡時代,金融及保險機構都會為客戶提供網上及手機應用程式理財服務,成員選用同一機構的強積金計劃及保險產品,便可以透過一個帳戶,在網站及專用手機應用程式查閱強積金供款、累算權益、保險供款及保險計劃累積紅利等資料,並隨時就強積金投資或個人保障作出調整指示,真正享受到一站式的理財便利。

三是賺取更多轉會優惠,強積金半自由行實施後,多個強積金計劃均積極推出多項優惠吸引打工仔轉會,較常見的優惠包括額外轉會紅利、管理費回扣或基金單位回贈等。有意轉會或整合個人帳戶的打工仔,不妨把握機會賺盡轉會優惠,例如先詢問自己相熟的保險經紀,看看他會提供甚麼轉會優惠再作決定。

部署整合大計Check List
部署保險計劃及強積金帳戶的整合大計,一站式便利及轉會優惠固然是考慮重點,但打工仔亦要留意擅長保險業務的金融機構,其強積金計劃未必同樣出色.因此選擇強積金計劃時,打工仔須留意受託人提供的基金選擇、強積金計劃收費等細則,亦要了解強積金受託人的服務口碑。

打工仔亦可以留意受託人的網絡支援配套,例如透過網站或手機應用程式登入帳戶是否順暢,網站或手機應用程式的設計是否簡單方便。打工仔若能花心思全面檢視不同金融機構提供的保險及強積金的服務水平,便更容易找到適合自己的一站式金融機構,部署退休儲蓄及生活保障便更事半功倍。

《強積金》逾六成40歲以上受訪僱員滿意強積金表現,惟欠主動性

韜睿惠悅的強積金(MPF)調查發現,逾六成40歲以上僱員滿意強積金表現,但大部人
對管理自己的強積金缺乏主動性,認為要500萬元才足夠退休。
  專家指,打工仔應先預想自己退休後的生活水平,再去選擇選適合自己的強積金計劃及受託
人。
  前強積金計劃諮詢委員會主席、港大社會工作及社會行政學系講座教授周永新表示,市民對
強積金的認識仍然不足,例如不清楚基金的運作,或是視強積金為唯一退休保障等。
  周永新批評,強積金半自由行「一開始就放錯重點」。周指出,半自由行應以加強市民對退
休金的管理意識為主,重點教育市民如何選擇適合自己的服務提供者,而非盲目追求強積金計劃
減價。《香港經濟日報》

銀聯料年底前使用強積金半自由行人數不會大增

銀聯集團董事總經理劉嘉時, 在出席本台節目後表示, 強積金半自由行實施超過八個月, 由於行內競爭激烈 , 不少強積金收費已下調, 部份基金開支比率低至百分之1, 一些被動基金降至百分之0.8, 預計整收費有下調空間, 不過由於市民傾向選擇收費較高股票基金, 相信整體基金開支比率降至低於百分之1需要一段時間, 而公司會因應市況推出優惠或調低基金收費 , 以吸引市民轉用。
對於實施強積金自由行首七個月, 只有百分之2市民轉換基金, 她認為轉換人數多少與計劃成功與否無關, 預計年底前轉換人數不會大幅上升。
她又指, 近期美國及歐洲股市表現不錯, 又認為日本參議院選舉結果能鞏固首相安倍晉三政權 , 有助穩定市場, 利好日股表現 , 不過現時市況較波動, 不建議市民短期內轉換基金。
另外她表示, 人民幣匯價持續向上 , 而公司三月推出的人民幣債券基金受市場歡迎, 目前基金規模達 6千至7千萬元。

劉嘉時料強積金基金開支比率續降

香港信託人公會主席劉嘉時指,強積金半自由行實施七個月以來,雖然僅約百分之二的打工仔轉換強積金公司,但業內競爭加大,受託人公司下調基金的開支比率,預期成本會續降,令打工仔將受惠。 她又相信,即使市場有更多的低收費基金,亦不會壟斷強積金市場,因部份打工仔傾向選擇高風險基金作投資組合,相關基金的收費亦較高。 身兼銀聯集團董事總經理的劉嘉時又話,年初引入人民幣債券基金後,反應良好,規模已有六千幾萬元。