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勿混淆股票與強積金投資

香港是全民皆股的城市,套用黃子華的名言,每一名打工仔在社會工作一段時間後,都會參與股票投資。一些喜歡炒股票的打工仔,更偏好把炒股票的一套放到管理強積金之上,卻忽略強積金與股票是兩種性質頗不同的投資工具。

股票基金不能短炒
令上班族用炒股心態處理強積金投資的關鍵,很可能是強積金計劃設有股票基金,股票基金中又提供最受打工仔歡迎的港股基金。

不論是主動式管理的股票基金,又或是類似ETF的股票指數基金,運作及投資回報均與炒股票有很大的分別。即使是股民最熟悉的港股ETF基金-盈富基金,大家都知道以長線持有方式,才可能賺取更理想的回報。

自從網上證券投資平台普及後,證券行及銀行在近十年均大幅調低網上買賣股票的交易費用,吸引大批股民投入「即日鮮」炒股大軍。「即日鮮」炒股方式是利用香港股票T+2方式,即日多次買賣股票,由於股票買賣在交易確認後兩日才過數,假如即日買賣已可賺錢,股民便可以無本生利。

正因著炒「即日鮮」有甜頭,一些打工仔期望強積金亦可以在同一天買賣數次。假如強積金帳戶累積數十萬元資本,在同一天買賣數次股票基金,於牛市時可能收穫甚豐。但他們忽略強積金基金買賣是以「未知價」方式進行,即基金單位價格要在收市後,經過計算基金的資產淨值後才訂出基金價格,因此每個交易日只能計算出一個基金單位價格,換言之計劃成員不能夠在同一天內發出數個轉換基金指示,以捕捉基金價格變動來賺取回報。

亦由於強積金基金買賣是以「未知價」方式進行,基金價格要在收市後才訂定,強積金基金交易亦不能像股票市場般提供即時報價。

基金買賣不能即時完成
喜愛炒股票的上班族,管理強積金投資時另一難以習慣的地方,便是強積金無法即時確認買賣。除了強積金基金買賣是以「未知價」方式進行,難以即時落實交易,另一原因是強積金成員會透過不同方式提交轉換基金指示,不同的提交方式直接影響受託人處理基金買賣的時間。

一般而言,透過音頻電話及網上帳戶提交轉換基金指示,完成買賣所需時間會較短。現時處理強積金買賣指示最短時間為一天,長則需時數天。亦由於受託人需要一定時間處理基金轉換的行政工作,成員亦不能像股票落盤般,指定基金的贖回日期。故此打工仔發出轉換基金指示時,亦要有心理準備期間市況波動,或會對強積金權益構成一定的影響。

身兼多職與MPF

數十年前香港經濟起飛年代,打工仔身兼多職是等閒事,例如八十年代廣告行業便流行大量聘請外援,不少廣告人下班後又緊接到另一間廣告公司上班。但今時今日打工仔過著身兼多職的生活,往往源於職場生態的轉變,更可能帶來管理強積金的煩惱。

身兼多職或「工接工」
要探討打工仔成為職場遊牧民族的問題,先要了解近十多年職場的新轉變。在資源增值大方向下,現時企業或機構都會採用較靈活的方式聘請員工,以配合每年不同的新項目,令全球發達地區的職場都多了一批合約制或兼職員工,而香港亦不例外。

套用過往眼光看合約制或兼職制度,似乎對員工沒有太大的保障。不過隨著大家對工作概念的轉變,愈來愈多上班族樂於成為職場上的遊牧民族,讓自己有更多空間享受生活。

探討新工作模式帶來的強積金煩惱,先要了解合約制與兼職工又有微妙的分別。合約制即是以短期合約方式聘用員工,聘用期由數月至一年不等,一些企業會為完成合約的員工提供約滿獎金。假如一名打工仔專門選擇合約制工作,當過了數年「工接工」的生活後,因著每個機構都會選擇不同的強積金計劃,他便可能累積至少數個強積金戶口。

至於兼職工作,現時有一些上班族會選擇同時做兩份兼職工作,讓自己可以更靈活安排工作時間,同時賺取不少於全職工作的入息。但當立法會通過把強積金入息下限上調至7100元後,這類兼職員工的強積金供款便可能只餘下僱主供款部分,大大削弱強積金儲蓄的資本。

應對策略
要有效發揮強積金的儲蓄及投資效果,合約制或兼職員工都應該在管理強積金帳戶上作出一些調整。合約制員工可以在轉新合約工時,檢查一下之前累積的強積金帳戶,再選擇把持有的帳戶累算權益轉到新僱主選擇的強積金計劃,或開立一個個人帳戶集中資本,減省強積金投資的開支。

兼職員工則可從投資組合及個人儲蓄方面入手,由於受制於入息下限,強積金儲蓄只餘下僱主供款部分,兼職員工可考慮投放更多比例在進取型基金上,避免累算權益追不上通脹率。此外,兼職員工亦可以把相等於原有個人供款部分的入息,作為個人儲蓄的資本,透過月供基金或股票,加強退休生活儲備,以彌補強積金儲蓄不足的隱憂。

MPF通識小學堂:一些關於收費的疑問

今時今日凡事講求透明度,大家都習慣「明碼實價」的消費模式。例如消費者較受落定額的手機月費及上網費。近年不論證券行或銀行,都力推股票買賣手續費「一口價」服務,難怪有些打工仔會納悶何解強積金基金做不到定額收費。

強積金的收費特色
平日會瀏覽強積金帳戶資料及周年權益報表的打工仔,都會留意到強積金並非採用「明碼實價」收費模式,強積金計劃亦不會在帳戶中提供成分基金收費及開支資料。

要解開這疑團,先要認識強積金的收費方式。參考基金的營運模式,強積金基金會從兩種方式收費及扣除開支。一是從基金的資產中扣減基金收費及開支,二是從參與強積金計劃成員的帳戶中,扣除持有基金單位以支付基金開支及收費。

現時大部分的強積金計劃,都選擇從基金資產中扣減基金收費及開支,相關開支包括基金按年度徵收的管理及行政開支,如受託人、保管人及投資經理收取的費用及行政費用等,實際收費會按基金的資產淨值作出計算。

由於強積金基金實際收取費用的計算方式較為複雜,加上收費是從基金整體的資產扣除,而非從個別成員的帳戶扣減,因此強積金計劃較難提供每名成員應支付的基金費用總額。

配合強積金收費的方式,現時強積金成份基金都會以基金開支比率資料,即基金總開支佔基金資產值的百分比,讓成員了解基金營運成本的高低。成員除了透過受託人發出的基金便覽及調查機構每季公布的基金開支比率排行榜,亦可以從積金局網頁的收費比較平台瀏覽基金開支比率資料。

閒置基金的結餘問題
都市人生活繁忙,打工仔銀包中可能有一至兩張整年未曾用過的信用卡。至於強積金儲蓄,亦可能因著過往轉工,或曾與一些短期受僱的工作,持有一兩個自己也忽略了的強積金帳戶。

這類帳戶由於投入的資本少,加上長年沒有存入新供款,累算權益可能只有數千元。打工仔或許會有疑問,若把這類帳戶置之不理,長年扣除基金費用後,累算權益會否變為零。由於基金管理費是按帳戶結餘的某個百分比計算,而非按採用定額方式收取,加上是從基金的資產中扣減,因此這類閒置強積金帳戶結餘亦不會變為零。但要留意少至數千元也是自己的血汁錢,與其任由資金放在帳戶閒置,倒不如把這筆錢整合到其他強積金帳戶中,更有效地充實退休儲蓄資本。

曹偉邦: 量度強積金投資組合風險

在強積金投資組合的資產配置當中,絕大多數的投資顧問會建議成員應根據風險承受水平進行操作,而當要將兩者配對時,除了要根據年齡等因素判斷成員的風險水平以外,量度投資組合及基金的風險也非常重要。

很多受託人也會將不同基金的風險水平作出分類,有的喜歡用數字,有的喜歡用顏色,而當中的基礎便是以基金價格變動的標準差(Standard Deviation)作為依歸,一般而言最少會以過往3年的每月數字作計算,部分也會提供1年期的數字作參考。這數字代表在正常分布(Normal Distribution)的情況下,資產價格於未來3年,有68%的機會處於現水平價格上下一個標準差之內。以標準差為10%作例子,如果現時的基金價格為100元,那麼3年後便有68%的機會,基金價格處於90至110元的區間。如果將量度水平提升至兩個標準差,相等於有95%的機會,價格將處於80至120元的區間。

由此可見,如果標準差的數值越高,基金價格的波動區間也越大,不明朗性也越高。在正常的情況下,股票基金的標準差較債券為高,因此股票的風險水平也較債券為高。同樣道理,中小型市值企業的標準差較藍籌類企業為高;高息債券的標準差較投資級債券為高,令前者被歸類為較高風險的資產。當然,標準差只是一個參考,特別是這個指標是以過往的數字計算,如果基金價格因某些因素突然變得較為波動,成員也不能墨守成規地遵從舊有數字。除此以外,這數字一般也不能反映重大事件對基金價格所產生的影響,例如金融海嘯時的市場變動,便難以用標準差作解釋。

對單一基金的風險有了解後,便要伸延至投資組合層面。從投資組合管理的理念,將資產分散於不同的資產類別之上,能夠有效降低風險並提升表現,這是由於不同資產之間的相關性有所不同,有助於整體上降低投資組合的風險,而前提是新增的資產風險不會大幅高於整體投資組合。如果投資組合本身全數為藍籌類股票,若加上中小型市值股票,相關性不會出現顯著變化,因同樣屬於股票類別,但由於中小型市值股票的風險水平一般較高,投資組合的風險水平有可能不跌反升。然而,如果加入的是債券基金,那麼相關性肯定下降,再加上風險水平一般較低,對降低整體投資組合的風險便能夠發揮更佳作用,只是由於債券的預期回報一般較股票為低,投資組合的預期回報也會因此而下降。

除非成員的強積金投資組合是「一隻基金走天涯」,否則投資組合的風險水平不容易量度,最低限度信託人不會提供這個資訊。先不考慮每月供款,成員可以做的便是將投資組合內不同的基金,按比例地以價格計算標準差,從而大概得知投資組合的整體風險水平。

朱永耀: 風險標記與風險級數

當強積金成員閱讀強積金計劃的基金概覽(Fund Fact Sheet)時,通常不難發現每一隻基金都會有兩項關於風險的參考指標 ─ 風險標記(Risk Indicator)及風險級數(Risk Rating)。究竟這兩項風險指標代表什麼?參考時又有什麼需要留意的地方?

風險標記是標準差

風險標記是根據基金過往3年的按月回報率計算出來的年度標準差。簡單來說,它顯示一隻強積金基金於3年內基金價格相對平均價格的波幅。風險標記越高代表過往基金價格的波幅越大,也視為風險越高,從另一角度看,亦代表潛在回報相對較高。

基金概覽內的風險標記為強積金投資基金披露守則內規定應提供的最基本資料之一,各強積金受託人或服務供應商需遵守既定的計算方式,但成立不足3年的基金則毋須提供風險標記。

想了解每一隻強積金基金的風險標記,成員除可閱讀各強積金服務供應商所出版的基金概覽外,亦可以參考積金局網站的收費比較平台。根據該網站於2013年6月底的資料,各基金類別的風險標記中位數分別為:股票基金類別19.28%,混合資產基金類別11.79%,債券基金類別3.97%,保證基金類別2.76%,保守基金類別0.05%。讀者在選擇強積金基金時,可將基金的風險標記與同類別基金風險標記的中位數比較,作為衡量該基金風險程度的其中一個參考。

風險級數沒統一標準

為了讓成員有一個更簡單的方法比較同一強積金計劃下各基金的風險,不少強積金服務供應商於風險標記外,都會為旗下的強積金基金釐定一個額外風險指標─風險級數。風險級數並無劃一的形式,有些強積金服務商以數字來表示風險的高低,有些則以顏色表示。

成員需要留意,風險級數並不是通用指標,巿場上未有統一的方法計算或評定一隻強積金基金的風險級數,各強積金服務供應商可基於基金過往表現以外的因素釐定。常見的因素可包括該基金過往的價格波幅、發行人風險、資金流動性、基金所投資巿場的風險、投資組合及相關比重等。每個服務商所考慮的因素都可能不同,即使相同,每個因素所佔的比重亦未必一樣。

此外,風險級數只是個別服務供應商為投資者所提供的參考指標,儘管兩個服務商分別給予旗下基金同一個風險級數,例如兩隻基金的風險都是4或紅色,也不代表這兩隻基金的風險相若。這是由於每一個服務商對各風險級數的定義及描述都可能不同,例如服務商甲將風險級數4定義為中至高風險,但另一家服務商乙可能將4定義為高風險。同樣地,儘管兩個服務商旗下兩隻基金所投資的核准匯集投資基金是完全一樣,也不一定代表他們會被給予同樣的風險級數。

故此,筆者並不建議投資者以風險級數來比較不同服務供應商所提供的強積金基金,但可作為參考及比較同一服務商所提供的強積金基金。

樊楚翹: 進攻是最好的防守 審視四市場

上月19日,美國聯儲局議息會議後,暗示聯儲局最快將於今年9月,結束量化寬鬆的政策。消息一出,環球的股票、債?及其他資產價格應聲下挫,股票尚有企業業績作支持,但是債?和黃金價格的急挫,成為市場的焦點。

不過於剛過去的星期三,聯儲局主席貝南奇推翻上個月的決定,並將美國失業率7%便退市的說法,改為6.5%以下都未必退市。因此,環球股市於11日大幅反彈,道瓊斯工業平均指數更升至歷史高位。

要執靚自己的強積金,首先要知道環球的市場特徵。姑勿論貝南奇是否出口術,可以知道的是量化寬鬆,甚至低息政策,都不可能永遠持續。即使是6月時稍微放風「收水」,還是引來市場的極大震盪。因此,可以預期往後環球市場大體是上落市格局─當美國經濟再有改善,還是會步入退市的陰霾。

雖然如此,但還是有若干市場值得作長線投資。不過在介紹之前,要先提醒一句:如果自己不能夠忍受聯儲局每次議息會議帶來的震盪,或者將來真正退市時的調整的話,還是建議把強積金的所有股票及債?基金放入泊岸基金─強積金保守基金,或者保證基金。

1) 日本股票

日本股票是未來1年內都值得注意的市場。由12400左右的低位,日經指數反彈至現在14400的水平。預料日本企業業績改善後,股價能夠再上一層樓。唯一要注意的是日本首相安倍晉三的支持度如果下降,有可能會構成政治壓力。

建議持20%比重,但要見好就收,待價而沽。如日經指數升至16000左右,可以先沽貨套利。

2) 亞洲股票

亞洲是現在及將來環球經濟增長的動力。尤其由於亞洲包括在內的東協地區增長潛力巨大,可見將來3至5年的長線增長可觀。

鑑於現在處於短期調整的低位,可以現在趁勢吸納至10%左右,目標年期訂為3年左右。

3) 中國股票

中國股票比較弔詭之處,在於雖然不論從價格還是市盈率看都處於低位,但是中國領導人仍未有大力托市的意圖。相反,希望趁著政治局面穩定之際,更深入推行金融改革,以迎接將來開放金融市場的挑戰。

雖然價格依舊低殘,但是可以趁著這段低位分段入市(平均成本法)。到金融改革到位之時,可以有爆破性的升幅。

4) 美國股票

美聯儲退市的一大前提,是退市不能夠影響美國的經濟復蘇進程及失業率。簡單來說,如果美國股市下跌,相信就不會輕易退市;如果要退市,也會將美股下跌的因素減至最低。故此,美國股票基金將會是平穩之選。

總而言之,如果閣下明白強積金是要靠市場波動來創造回報,對停泊在強積金保守基金的零回報率不滿的話,那麼現在應該實行「進攻是最好的防守」策略。

曹偉邦: 提前退休的強積金儲蓄策略

於正常情況下,強積金假設成員工作至65歲,才能贖回相關退休組合的資產,但於實際操作上,不少成員可能於這個年齡前已經停止工作,當中可能是由於任職公司的政策設定較早的退休年齡,或成員希望提早退休享受生活,又或在不情願的情況下「被退休」。

成員提早退休,最切身的問題便是由於沒有收入,難以繼續為退休計劃進行供款。於工作期間,每月供款除了能夠為成員不斷累積財富外,某程度上也為退休計劃支付管理費,以及發揮抗衡通脹的效益,但當退休後沒有收入,這些負面因素便會更明顯地蠶食投資組合的權益及表現。

成員於65歲前退休是否其預期之內是一個重要關鍵。如果這是任職公司的政策,成員於籌備退休投資組合時,便應該要考慮這個因素,即使於年齡屆滿後獲 得繼續聘任,這也只是額外的收獲,不能將這視為必然情況。當然,成員於心理上及生理上能否於退休後,於其他公司或崗位繼續工作,也應該是考慮因素,特別是 為同一公司服務了數十年的成員,未必能夠適應,那麼於計劃退休時便應以一個較審慎的年齡作為退休界線,不應超出任職公司政策設定的退休年齡。

另一方面,如果成員是「被退休」的話,那肯定會打亂成員的退休計劃。成員首要考慮的是,退休後的生活年期將因此加長,但累積退休資產的時間卻縮短。 在此消彼長的影響下,成員每月可動用的退休支出便會相應減少。因此,在可能的情況下,成員應該盡可能延長工作年期,嘗試於其他公司尋找工作機會,也可考慮 參與再培訓課程,從而增加再獲聘的機會。如果實在沒有辦法,成員便要有心裡準備,日後的退休生活質素將與原先的計劃有所差異。

至於希望提早享受退休生活的成員,最重要考慮現時退休計劃所累積的資金是否足夠應付退休生活。如果成員確信不會繼續工作,同時年滿60歲,便可以進 行宣誓,繼後可以自由地從信託人贖回資產。現時的強積金政策於提早贖回方面有嚴格規定,如果宣誓後一旦被發現受僱或自僱,將會是刑事罪行,相等於作出虛假 聲明,最高可被罰款10萬元及監禁1年。如果成員提早退休後決定往外國生活,也可以透過宣誓「永久離港」提早贖回強積金。

當成員贖回資產後,可以選擇將資產繼續存放於強積金系統內滾存,也可以自行尋找投資途徑,但要謹記兩個要點:(一)成員贖回資產後不應以現金方式存 放於銀行,因銀行所提供的存款息率通常不會高於通脹,資產的購買力將因此被蠶食;(二)成員於進行投資時,必須配合風險承受水平,投資組合的核心應由波動 性較低的資產組成,而投資目標最低限度要追上物價升幅。

鍾建強: 應對強積金有關入息的調整-僱員篇

上期談到強積金有關入息的調整對僱主的影響和相應安排,今期就續談有關入息的調整對僱員的影響。

從表面上看,每次有關入息的調整,對有關入息處下限的朋友可能是好消息;但對有關入息處上限的朋友來說,卻可能是壞消息。因為過去的有關入息調整, 全都是把有關入息的上下限向上調升。舉例說,現行的有關入息下限是6500元,而有待立法會通過的新有關入息下限是7100元,即現在每月有關入息是 6500元的朋友,當新的有關入息下限執行後,這位朋友就無需作每月的僱員強制性供款。那每月就多出325元可用。而對於現在每月有關入息已高於現行上限 2.5萬元的,在新有關入息上限執行時,有關僱員就要多作僱員強制性供款。大家看看以下例子,就會更易明白。

假設一位僱員:
現時年齡:30
每月有關入息:6500元
年終花紅:無
預期每年加薪幅度:2%
預期強積金投資每年的回報率(扣除費用後):4%
預期通脹率:2%
預期在65歲時的強積金累算權益:78.363萬元

上述的例子,是以較保守的假設計算。如果大家有興趣,可以到積金局的網頁,選擇強積金累算權益計算機,輸入自己的數據,就一目了然。回看這個例子, 如果每月有關入息下限調升至7100元,那僱員就不用作僱員強制性供款。以簡單方法計算,65歲後的強積金累算權益就少了約一半。所以筆者勸導相關朋友, 即使日後每月有關入息下限真的調升至7100元,而不用作僱員強制性供款,你自己也應嚴以律己,同樣按目前有關入息下限計算僱員供款部分,並把此部分儲起 來。同時,你可考慮將資金投放在市場上其他理財產品,當然最重要的是在選擇投資工具時,要留意產品的風險及自己的風險承受能力。

至於現在每月有關入息已高於2.5萬元的朋友,當新的有關入息上限執行時,你就自動變相加了薪。當然,無論強積金供款增多或減少,各位打工一族都應好好管理自己的強積金,並定時作檢討,好讓退休生活得到保障。

 

免責聲明:本內容僅供參考之用,不構成任何投資建議及邀約,請不要依賴本文件作投資決定。投資涉及風險,基金價格可升可跌,過往業績數據並非未來業績的指標。

朱永耀: 增加退休儲備小貼士

由於人口結構在過去30年出現極大變化,包括以家庭為單位的嬰兒出生率下降和人口老化問題等。不難想像現今香港人所面對的生活重擔,除了要供養自己 的家庭成員外,可能同時還要供養自己的父母甚至祖父母。在這個大環境下,無論你現在是年青人、為人父母或準備為人父母的,都應該儘早開始為自己的退休作準 備,以應付退休後的生活負擔。筆者今期將提供一些退休儲備小貼士,供讀者參考。

DIY訂立長遠儲蓄目標

年青人可以先為自己訂立一個退休目標金額。方法很簡單,很多大金融機構的理財網站上,都附設退休儲備計算機。開始時可以模擬退休後所需的支出,相等 於現時每月薪金的70%左右,然後按照計算機所計算出的每月目標儲蓄金額,於能力許可的情況下,按照月供金額目標,作出定期供款,包括強制性供款金額及自 願性供款金額(如適用)。

減少開支 適時增加供款

一般來說,要達到退休後能獲得退休前薪金的70%為開銷目標,年青人可能需要把現時薪金的25%至30%作為退休儲備供款。對於剛出來社會工作或收 入不高的人士,如需要把25%至30%薪金作為長遠退休供款的話,可能有點吃力。在這個情況下,年青人可以考慮先從減少開銷入手, 包括(1)安排儘早清還卡數,(2)延遲非必要的消費,如更換新型手機,或(3)減少外出用膳,改為自己下廚等微細開銷入手,以便把省下來的錢作退休儲備 供款,在複息效應和長遠投資的情況下,每一分省下來作為供款的錢都可以為你進一步邁向退休目標金額出力。

另外,遇到升職、加薪或收到特別花紅的情況下,不妨考慮把部分收入作出一筆過特別自願性供款,以進一步保障退休生活,或快一步達到退休儲備目標。

選合適儲蓄工具 定期檢討

強積金是一個簡單直接的退休儲蓄工具,你可選擇於現有的強積金賬戶作出定期及/或一筆過的自願性供款。市面上不少具有一定規模的強積金服務商,其強 積金計劃都容許成員作出定期和一筆過自願性供款。此外,在安排作出自願性供款的時候,別忘記把強積金累算權益整合到一個強積金賬戶,方便日後管理和作定期 檢討。最後就是按照自己的客觀情況,定期檢討自己退休儲備的達標情況,適時增加供款金額或更改投資策略。

筆者相信,只要先訂立好長遠退休目標,然後逐步按計劃實踐定期儲蓄,安穩自足的退休生活並非遙不可及。最後,除了上述的簡易貼士之外,你還可以找理財專家指教,專業具誠信的理財顧問可幫助你選擇合適的強積金產品和儲蓄策略,助你增加儲蓄潛力,提早達到退休儲蓄目標。

吳智珊: 填寫轉移權益表格要留神

上次提及俗稱強積金「半自由行」的「僱員自選安排」推行近8個月以來,巿場上出現「轉會潮」和「整合潮」,未知大家有否把握機會檢視自己的退休大 計,挑選心儀的服務供應商和計劃,同時整合賬戶,以便更輕鬆、有效地管理你的強積金投資?無論你選擇「轉會」或「整合」,都須要遞交轉移申請表格。今次會 與大家分享填寫及遞交轉移申請表格時要留意的地方。

精明的你要懂得按需要選擇適當的表格。轉移權益表格共有兩款,如果你希望轉移現職供款賬戶內,由僱員強制性供款所產生的累算權益,可以填寫一款名為 「僱員自選安排-轉移選擇表格」;而如果你想轉移由過往受僱或自僱時累積的強積金權益,又或者想整合舊有的個人賬戶,則需要填寫一款名為「計劃成員資金轉 移申請表」。大家可先認清自己的需要,再向新受託人索取表格,表格亦可從積金局網頁下載。

選定心儀的服務供應商和計劃後,在遞交表格前,你必須確保自己已在新計劃下開立個人賬戶或供款賬戶。要不然,你向新受託人提交轉移申請表格時,便須 一併登記開戶和參加新計劃。若你打算整合多於一個個人賬戶,請緊記每整合一個賬戶都需要提交一份獨立的轉移申請表。如果你不清楚有關個人賬戶數目、各賬戶 的受託人名稱和聯絡電話等資料,可向積金局查詢。

另外,要留意那些權益可轉移,你可隨時轉移以往受僱累積的僱主及僱員供款產生的累算權益,而每次必須將全部累算權益一筆過轉移。現職的僱主強制性供 款部分不可轉移,僱員供款部分則可每公曆年轉移一次。即是說,假如你於去年曾行使自選安排的轉移權而今年打算繼續,那麼今年也要再向該心儀的受託人遞交 「僱員自選安排-轉移選擇表格」。如果你有自願性供款,則須視乎原有計劃是否容許轉移。若賬戶內沒有任何自願性供款,請謹記在表格上選擇「沒有」,切勿漏 空,否則將被視作未填妥表格。

填表時亦要小心核對資料是否完整和準確,包括受託人名稱、計劃名稱及成員賬戶號碼等。此等資料可從原受託人發出的周年權益報表中找到,亦可直接向個 別受託人查詢。請注意,個人資料,如聯絡電話及地址等,若不齊全或與現有受託人的紀錄不符,有可能導至轉移過程出現延誤。最後,各位簽署申請表時,亦要肯 定簽名式樣與現有受託人的紀錄相符,即與當初開戶或登記表格上的簽名一致。

大家日後填寫及遞交轉移表格時,只要多加留意上述要點,自然能得心應手,順利把累算權益轉移至選定的賬戶。轉移手續不用透過僱主辦理,你只須直接將 表格交予新受託人便可。你亦可以找專業的強積金中介人協助,解釋不明白的地方。整個轉移個程需時約6至8個星期,成功轉移後,你會分別接獲原受託人及新受 託人的書面通知。屆時,可別忘了核對轉移金額及賬戶資料是否正確。